퇴직 후 스톡 옵션 행사

피해야 할 6 명의 직원 재고 계획 실수.

세금 영향을 이해하고 계획의 규칙은 성공의 열쇠입니다.

주식 계획.

재무 계획 재고 ​​계획.

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스톡 옵션과 종업원 주식 매입 프로그램은 잠재적 인 재정적 부를 축적하는 좋은 기회가 될 수 있습니다. 적절하게 관리되면 이러한 혜택은 향후 대학 경비, 은퇴 또는 휴가철 주택 구입 비용을 지불하는 데 도움이 될 수 있습니다.

그러나 많은 투자자들이 위험을 무릅 쓰고 중요한 날짜에주의를 기울이지 않으며, 직원 스톡 옵션 보조금을 우연히 관리합니다. 궁극적으로 이들은 스톡 옵션 계획이 잠재적으로 제공 할 수있는 많은 혜택을 누리지합니다.

스톡 옵션 혜택을 극대화하려면 다음 여섯 가지 일반적인 실수를 피하십시오.

실수 # 1 : 기금 스톡 옵션의 만료 허용.

스톡 옵션 교부금은 운동 또는 파업 가격으로 알려진 사전 설정된 가격으로 고용주의 회사 주식의 미리 결정된 수의 주식을 구매할 수있는 기회를 제공합니다. 일반적으로 1 년에서 4 년까지의 가득 기간이 있으며 스톡 구매 옵션을 행사하는 데 최대 10 년이 걸릴 수 있습니다.

스톡 옵션은 원래의 파업 가격을 초과하여 거래 할 때 "돈으로"간주됩니다. 가설 상으로는 주당 25 달러의 고용주 주식 1,000 주를 매입 할 수있는 옵션이 있다고 가정 해보십시오. 주식이 현재 주당 50 달러에서 거래되고 있다면, 당신의 옵션은 그 돈의 한 주당 25 달러가 될 것입니다. 당신이 그 (것)들을 운동하고 즉시 $ 50에 몫을 판매 한 경우에, 당신은 $ 25,000의 세전 이익을 즐길 것입니다.

회사의 주가가 계속 오를 것이라는 희망으로 가능한 한 오랫동안 운동을 지연시키려는 유혹을받을 수도 있습니다. 지연은 교환의 세금 효과를 연기 할 수있게하며, 주식을 행사하고 팔면 실현할 수있는 이익을 증가시킬 수 있습니다. 그러나 스톡 옵션 보조금은 만기일이 끝나기 전에 옵션을 행사해야 함을 의미합니다. 제 시간에 행동하지 않으면 옵션을 행사하고 파격 가격으로 주식을 매입 할 수있는 기회를 포기하게됩니다. 이런 일이 발생하면 결국 돈을 테이블에 남겨 둘 수 있습니다.

어떤 경우에는 직원들이 마감 기한을 잊어 버리기 때문에 인 - 오브 - 머니 옵션은 쓸데없이 만료됩니다. 다른 경우 직원은 가능한 마지막 날에 운동을 계획 할 수도 있지만 산만 해 지므로 필요한 조치를 취하지 못할 수 있습니다.

"포상을 행사하기 위해 마지막 순간까지 기다려서 얼마나 많은 부가가치를 얻고 보너스를 쓸모 없게 만들 위험이 있는지 판단하십시오."라고 Fidelity Stock Plan Services의 수석 부사장 인 Carl Stegman은 말합니다.

스톡 옵션을 행사할 적절한시기를 선택할 때 다음 요소를 고려하십시오.

주가 및 주식 시장에 대한 전반적인 기대는 무엇입니까? 주식이 절정에 달하거나 미래에 하락할 것으로 생각되면 운동 및 판매를 고려하십시오. 계속 올라갈 수 있다고 생각되면 주식을 행사하거나 보유하거나 옵션 행사가 지연 될 수 있습니다. 스톡 옵션이 만료 될 때까지 남은 시간은 얼마입니까? 만료일로부터 60 일 이내에 있다면 옵션을 쓸모 없게 만들 위험을 피하기 위해 행동 할 시간이 될 수 있습니다. 귀하가 선택권을 행사할 준비가되었을 때 같은 세금 군이나 상한 또는 하한에 속할 것입니까? 세금은 수익에 영향을 미칠 가능성이 있으므로 가능한 가장 낮은 세금 적용 범위에있을 때 운동 및 판매를 원할 수 있습니다. 그러나 이는 결정에 중요한 요소 중 하나입니다.

팁 : 귀하의 주식 스케줄을 모니터하고, 연락처 정보를 업데이트하고, 고용주 또는 주식 계획 관리자로부터받은 모든 알림에 응답하십시오.

실수 # 2 : ISO의 세금 결과를 이해하는 데 실패했습니다.

스톡 옵션 보조금에는 인센티브 스톡 옵션 (ISO)과 비 자격 스톡 옵션 (NSO) 두 종류가 있습니다. ISO 보조금을 받으면 즉각적인 세금 효과가 없으며, 귀하가 옵션을 행사할 때 정기적으로 소득세를 납부 할 필요가 없습니다. 단, 고용주가 제공 한 할인액과 이익에 대체 최소 세금이 부과 될 수 있습니다. 그러나 주식의 주식을 팔 때, 당신은 파업 가격보다 높은 가격으로 주식을 팔았다 고 가정 할 때 양도 소득세를 납부해야합니다. 장기간 자본 이득 율을 얻기 위해서는 행사 일로부터 최소 1 년, 부여 일로부터 2 년 이상 주식을 보유해야합니다.

필요한 보유 기간 이전에 ISO 주식을 판매하는 경우이를 실격 처리라고합니다. 그러한 경우, 행사 시점의 주식의 공정한 시장 가치 (행사 가격)와 보조금 가격의 차이 또는 매각 이익의 전체 금액 (적은 경우)은 경상 이익으로 과세되며 나머지 금액은 이득은 자본 이득으로 과세됩니다. 대부분의 사람들은 경상 소득세가 장기 양도 소득세보다 높습니다.

세금은 중요하지만, 귀하의 유일한 배려가되어서는 안됩니다. 또한 회사의 주가가 현재 수준에서 하락할 수있는 위험을 고려해야합니다. "귀하의 세금 상황을 알고 계시지 만, 귀하가 시장에 계신 곳을 이해하십시오. 왜냐하면 주식을 계속 소유 할 위험이 있기 때문입니다"라고 Stegman은 말합니다. "어떤 주식이 특별세 처리 대상인지, 보유 기간은 무엇인지 파악하고 이에 따라 처리해야합니다."

팁 : 옵션을 행사하거나 주식 보상 플랜을 통해 취득한 회사 주식을 판매하기 전에 조세 관련 전문가에게 자문을 구하십시오.

실수 # 3 : 회사를 떠날 때 주식 계획 규정을 알지 못합니다.

새로운 직장, 해고 또는 은퇴로 인해 고용주를 떠날 때에는 스톡 옵션 보조금을 남겨 두지 않는 것이 중요합니다. 대부분의 회사의 주식 계획 규정에 따라 기존 스톡 옵션 교부금을 행사하는 데 90 일을 넘지 않습니다. 6 개월 이상 지속되는 해직 패키지를받을 수는 있지만, 해당 패키지의 조건과 스톡 옵션 보조금의 만료 날짜를 혼동하지 마십시오.

회사가 경쟁 업체에 인수되거나 다른 회사와 합병되면 귀하의 가득 조업을 가속화 할 수 있습니다. 어떤 경우에는 즉시 옵션을 행사할 수 있습니다. 그러나 행동하기 전에 합병 또는 인수 조건을 확인하십시오. 현재 회사의 주식에서 소유하고있는 옵션이 새로운 회사의 주식을 얻기위한 옵션으로 전환되는지 확인하십시오.

팁 : 고용주를 떠날 때나 회사가 다른 회사와 합병 할 경우 스톡 옵션 보조금에 대한 자세한 내용은 HR에 문의하십시오.

실수 # 4 : 회사 주식에 당신의 부를 너무 많이 집중시킵니다.

회사 주식의 형태로 보상을 받거나 회사 주식을 살 수있는 옵션은 특히 장기간 주가가 상승한 회사에서 일하는 경우 매우 유리할 수 있습니다. 동시에, 당신은 하나의 주식에 묶여있는 개인 자산을 너무 많이 가지고 있는지 고려해야합니다.

왜? 두 가지 주된 이유가 있습니다. 투자 관점에서 볼 때, 투자가 분산 된 포트폴리오가 아닌 단일 재고에 집중되어 있으면 한 회사를 기준으로 초과 변동성에 노출 될 수 있습니다. 또한 해당 회사가 귀하의 고용주이기도하면 귀하의 재정적 복지는 직장, 급여, 수당 및 퇴직 저축과 같은 형태로 회사의 운명에 이미 집중되어 있습니다.

역사는 과거에 고소한 회사들로 뒤덮어 져 나중에는 부실하게되었습니다. Enron이 1999 년에 파산 신청을했을 때 직원 퇴직 저축액이 10 억 달러가 넘어 가면서 증발했습니다. 최근 Lehman Brothers 직원도 비슷한 운명을 함께 나누었습니다.

고용주의 소득이 귀하의 비 보조 월간 청구서 및 건강 보험료를 지불하는 것을 고려하십시오. 회사의 운명이 악화 될 경우, 건강 보험 및 고갈 된 둥지 알을 사용하지 않고 직장에서 벗어날 수 있습니다.

"주식 계획의 주식은 일반적으로 직원의 연간 보상의 큰 구성 요소이므로 고용주의 주식에 지나치게 집중하는 것은 쉽습니다."라고 Stegman은 말합니다. "하지만 한 걸음 물러나서 이러한 혜택이 대학 저축, 은퇴 또는 휴가철 집과 같은 장기적인 재정 목표에 어떻게 부합 하는지를 고려하고 이에 따라 다양화할 계획을 세우는 것이 필요합니다."

팁 : 투자가 적절하게 분산되어 있는지 확인하려면 재무 고문과 상담하십시오.

실수 # 5 : 귀사의 직원 주식 구매 계획을 무시하십시오.

Employee Stock Purchase Plans (ESPPs)는 고용주의 주식을 보통 주식의 현재 공정 시장 가격에서 할인하여 구매할 수 있도록합니다. 이러한 할인은 일반적으로 5 %에서 15 % 사이입니다. 많은 계획은 또한 제공 기간의 첫 번째 또는 마지막 날 중 더 낮은 가격으로 가격을 기준으로 주식을 구입할 수있게하는 "룩백 옵션 (look-back option)"을 제공합니다. 귀하의 회사가 15 % 할인을 제공하고 그 기간 동안 주식이 5 % 상승한 경우 이미 20 % 할인 된 가격으로 주식을 살 수 있습니다. 이는 이미 건강한 세전 이익입니다.

불행히도 일부 직원은 회사의 ESPP를 활용하지 못합니다. 참여하지 않았다면, ESPP를 다시 볼 수 있습니다.

엔트리 레벨 직원은 종종 ESPP에서 탈퇴한다고 Stegman은 말합니다. "그러나 그들은 자신의 커리어가 확립되고 재정적으로 안전 해짐에 따라 ESPP를 재고해야합니다. 회사가 제공하는 할인 혜택에 따라 상당한 할인을 받으면서 회사 주식을 구매할 수 있습니다. "

팁 : 현재의 저축 전략 (응급 자금 및 퇴직 저축 포함)을 살펴보고 절약액을 ESPP에 투입하는 것을 고려하십시오. 당신은 당신의 라이프 스타일에 영향을 미치지 않으면 서 계획을 위해 미래의 인상을 사용할 수 있습니다.

실수 # 6 : 수혜자 정보를 업데이트하지 못했습니다.

생각하는 사람은 거의 없지만 수혜자 지정을 최신 상태로 유지하는 것이 중요합니다. 401 (k) 플랜 또는 귀하가 소유하고있는 IRAs와 마찬가지로 수혜자 지정 양식을 통해 귀하가 유언장을 벗어난 상태에서 사망 할 때 자산을 수령 할 사람을 결정할 수 있습니다. 그러나 퇴거자가 상속인 지정을하지 않은 경우 대부분의 계획 규칙에 따라 집행자 (또는 관리자)는 실제로 상환 보상을 상속인 재산의 자산으로 간주 할 것임을 유의해야합니다.

귀하가 주식 보상을받을 때마다 고용주는 수혜자 서식을 작성하라고 요청할 것입니다. 많은 보조금은 3 년에서 10 년까지의 인생에서 다양하며, 그 기간 동안 인생에서 많은 요소가 바뀔 수 있습니다. 예를 들어, 옵션 보조금을 수령했을 때 독신 일 경우 형제를 수혜자로 지명했을 수 있습니다. 그러나 5 년 후, 당신은 자녀와 결혼 할 수 있습니다. 그럴 경우 수혜자를 배우자 및 / 또는 자녀에게 바꿀 가능성이 있습니다. 당신이 결혼하여 이혼하거나 이혼하고 재혼하는 경우에도 마찬가지입니다. 항상 수혜자를 업데이트하는 것이 중요합니다.

팁 : 매년 수령액과 퇴직 계정을 수혜자에게 검토하십시오.

자세히 알아보기.

다양한 종류의 직원 보상 계획을 이해하십시오. 읽기 관점 : "회사 주식을 최대한 활용하십시오."

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종업원 스톡 옵션 과세.

인센티브 및 비 공인 옵션에는 다르게 세금이 부과됩니다.

종업원 스톡 옵션에는 비 자격 스톡 옵션 (NQ)과 인센티브 스톡 옵션 (ISO)의 두 가지 유형이 있습니다. 각각은 상당히 다르게 과세됩니다. 둘 다 아래에서 다룹니다.

비 규정 스톡 옵션의 과세.

비 규정 스톡 옵션을 행사할 때 주식의 시장 가격과 보조금 가격 (스프레드라고 함)의 차이는 옵션을 행사하고 주식을 계속 보유하더라도 보통 소득 소득으로 계산됩니다.

근로 소득은 급여세 (사회 보장 및 메디 케어)뿐만 아니라 귀하의 적용 가능한 세율에 따른 정규 소득세의 적용을받습니다.

두 종류의 급여세를 내야합니다.

OASDI 또는 사회 보장 - 2015 년 HI 또는 메디 케어에서 118,500 달러 인 사회 보장 급여액까지 6.2 %의 소득 - 혜택 기반을 초과하는 모든 근로 소득에서 1.45 %입니다.

해당 연도의 근로 소득이 이미 급여 기준을 초과하는 급여 기준 액을 초과하는 경우 귀하의 자격 미달리 스톡 옵션 행사로 인한 이익에 대한 세금은 메디 케어에 귀속되는 1.45 % 일 것입니다.

귀하의 연금 소득이 비 자격 스톡 옵션을 행사할 때보 다 이미 급여 기준을 초과하지 않은 경우, 귀하의 근로 소득이 1.45 %를 초과 할 때까지 총 이익 금액에 총 7.65 %를 지불하게됩니다 이익 기반에 대한 수입.

세금 결정에 따라 직원 스톡 옵션을 엄격히 행사해서는 안됩니다.

그러나 다른 수입을 얻지 못한 해에 비 정식 스톡 옵션을 행사할 경우 다른 수입원이있는 연도에 운동을하면 지불 할 세금보다 더 많은 급여세를 납부해야한다는 점을 명심하십시오. 이미 혜택 기반을 초과했습니다.

급여세 이외에 모든 수입은 경상 소득세의 대상이됩니다.

행사 후 주식을 보유하고 스프레드를 초과 한 추가 이익이 달성되는 경우 추가 이익은 자본 이득 (또는 주식이 하락할 경우 자본 손실)으로 과세됩니다. Fairmark의 투자자를위한 세금 안내서에서 비 규정 스톡 옵션을 행사할 때 적용되는 세금에 대한 자세한 내용을 확인할 수 있습니다.

인센티브 스톡 옵션 과세.

비 자격 부여 스톡 옵션과 달리 인센티브 스톡 옵션에 대한 이득은 급여세의 대상이 아닙니다. 그러나 그것은 당연히 과세 대상이며 AMT (대체 최소 세) 계산을위한 기본 항목입니다.

인센티브 스톡 옵션을 행사할 때 몇 가지 세금 가능성이 있습니다 :

인센티브 스톡 옵션을 행사하고 같은 해에 주식을 판매합니다. 이 경우 판매시 시장 가격과 경상 소득 세율에 따른 보조금 가격의 차이에 대해 세금을 납부합니다.

세금 규칙은 복잡 할 수 있습니다. 우수한 세금 전문가 및 / 또는 재무 계획자는 세금 산정, 모든 세금 납부 후 얼마만큼의 세금을 지불 하는지를 보여줄 수 있으며 가능한 최소한의 세금을 지불 할 수있는 옵션 행사 시간을 길잡이로 제공 할 수 있습니다 .

우리는 사회 보장 제도를 시작할 때부터 꿈의 은퇴를 어디로 보낼지에 이르기까지 가장 중요한 은퇴 결정을 통해 여러분을 안내 할 것입니다.

스톡 옵션 행사시기를 결정하는 5 가지 요소

시간이 맞으면 개인적인 상황에 따라 결정됩니다.

일부 조언 기사는 가능한 한 오랫동안 직원 스톡 옵션을 유지해야한다고 말합니다. 만료일이 될 때까지 운동하지 마십시오. 이론적으로 적어도 이것은 주식 가격 추가 인상 기회를 제공합니다.

그러나 이것이 항상 올바른 조언이 아닐 수도 있습니다. 귀하의 상황, 위험에 대한 귀하의 안락 수준, 귀하의 세금 상황 및 기타 몇 가지 요소도 고려해야합니다.

다음은 직원 스톡 옵션을 실행하기에 가장 좋은시기에 대한 개인화 된 대답을 제시하려고 할 때 고려해야 할 다섯 가지 요소입니다.

귀하의 재정적 필요.

주가가 더 오를 것이라는 희망으로 옵션을 보유하고 있다면 현재의 현금 요구를 추가 이익의 잠재력과 비교하십시오. 지금 현금이 필요하고 옵션에 가치가있는 경우 지금 운동하는 것이 좋습니다. 미래의 높은 주식 가격은 확실하지 않습니다.

일찍 운동하기를 원할 수도 있습니다 :

당신은 갚을 수있는 높은 이자율의 부채가 있습니다. 적절한 현금을 절약 할 수 없으며 더 큰 비오는 날 기금이나 긴급 기금이 필요합니다. 집에 대한 계약금에 대한 자금이 필요합니다. 회사 주식보다 더 잠재력이 있다고 생각하는 또 다른 매력적인 투자 기회가 있습니다. 대학에 다니는 자녀를 위해 학비가 필요합니다.

위험 / 반환 거래.

시간 가치라는 직원 스톡 옵션의 구성 요소가 있습니다.

만료일까지 여러 해가 남았을 때, 시간 가치는 미래의 추가적인 이익의 잠재력이다. 시간 가치와 함께 주식이 하락할 위험이 있습니다. 당신이 오늘 운동함으로써 얻게 될 이득은 사라질 것입니다.

다음과 같은 경우 테이블에서 위험을 감수하고 잠재적 인 추가 이득을 피할 수 있습니다.

상당히 많은 금액의 재정적 자산 (이미 10 % 이상)은 이미 회사 주식에 묶여 있습니다. 오늘날의 금전은 귀하의 재정적 필요에 따라 재무 상황을 크게 개선 할 수 있습니다. 회사 주식에 대한 잠재 고객이 매력적이라고 ​​생각하지 않습니다.

세금 기획 기회.

세금 계획에는 향후 소득 예측과 예상 소득 예측이 포함됩니다. 1 년 안에 모든 옵션을 행사하면 높은 세금 군으로 들어갈 수 있습니다. 일부 옵션을 행사하고 나중에 다른 사람들을 운동 할 때까지 기다려야하는 세제상의 이유가있을 수 있습니다. 만료일까지 기다리지 않고 매년 행사의 일부를 행사하는 것이 합리적 일 수 있습니다.

시장 조건.

회사 주식의 변동성과 시장 상황의 변동성을 고려해야합니다. 태양이 항상 빛나는 것은 아닙니다. 이 점은 스톡 옵션 행사에 대한 CNN 머니의 기사에서 잘 설명되어 있습니다.

"예를 들어 기술 주식 시장 거품 때, 보수적 인 직원이 적어도 고소득 기업에서 이익을 얻었습니다. 주식. 옵션의 종이 이득을 실제 현금으로 바꾸는 것 - 일찍부터 & # 34; 평범한 지혜에 따르면, 회고 적으로 현저하게 신중한 것으로 보인다. "

옵션 수량 / 투자자 정교.

네가 정교하고 고액 가치 가계라면 덜 정교한 사람보다 더 발전된 전략을 추구 할 것이다. 따라야 할 좋은 규칙은 이해하지 못한다면하지 말라는 것입니다. Employee Stock Options에서 Getting Started의 저자 인 John Olagues는 고급 종업원 주식 옵션 행사 전략에 대해 이야기합니다. 존은 샌프란시스코의 시카고 보드 옵션 거래소 (Chicago Board Options Exchange)와 태평양 옵션 거래소 (Pacific Options Exchange)의 전 스톡 옵션 시장 메이커 (Stock Option Market Maker)입니다.

그는 전화 판매 및 회사 주식 매입과 관련된 고급 전략을 사용하여 위험을 줄이고 잠재 수익을 높일 수 있다고 말합니다. John은 운동 및 판매 전략과 비교할 때 고급 옵션 전략이 위험을 줄이고 옵션에 남아있는 시간 가치를 포착하는보다 효율적인 방법임을 확신합니다.

우리는 사회 보장 제도를 시작할 때부터 꿈의 은퇴를 어디로 보낼지에 이르기까지 가장 중요한 은퇴 결정을 통해 여러분을 안내 할 것입니다.

John은 종업원 스톡 옵션 관리를위한 5 가지 황금률에서 자신의 생각을 설명합니다. 이러한 고급 전략은 잠재적으로 $ 500,000 이상의 가치가있는 직원 스톡 옵션을 보유한 직원이 구현하는 것이 가장 좋습니다.

맹목적으로 엄지 손가락으로 규칙을 지키지 말고 모든 옵션을 끝까지 잡으십시오. 귀하의 필요에 맞는 결정을 내리는 데 필요한 모든 요소를 ​​고려하십시오.